Đề kiểm tra - Huy động vốn của Ngân hàng Thương mại

Là hoạt động ngân hàng đi vay vốn từ NHNN để bổ sung nguồn vốn kinh doanh.

Là nghiệp vụ ngân hàng nhận ký thác và quản lý các khoản tiền từ khách hàng theo nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi nhằm đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh.

Là hoạt động ngân hàng phát hành cổ phiếu để tăng vốn điều lệ.

Là hoạt động cho vay các doanh nghiệp để thu lãi.

Các chủ thể tham gia gồm NHTM (người huy động) và khách hàng (người cung cấp vốn).

Hình thức huy động vốn ngày càng đa dạng đáp ứng yêu cầu của các chủ thể trong nền kinh tế.

Huy động vốn có tính hoàn trả và là hình thức đầu tư an toàn cho ngân hàng.

Huy động vốn là nghiệp vụ không cần sự tin tưởng, tín nhiệm của khách hàng vì có sự đảm bảo của Nhà nước.

Hoàn trả, trả lãi, bảo mật.

Hoàn trả, đảm bảo lợi nhuận, công khai minh bạch.

Trả lãi, bảo hiểm, thanh khoản.

Bảo mật, bảo đảm, đa dạng.

NHTM là kênh cung ứng vốn quan trọng hàng đầu của nền kinh tế.

Góp phần kiểm soát lạm phát và các hoạt động của nền kinh tế.

Phát hành chứng chỉ tiền gởi, kỳ phiếu, trái phiếu góp phần tạo nên hàng hóa trên thị trường tài chính.

Giúp ngân hàng tăng doanh thu phí dịch vụ từ khách hàng cá nhân.

Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn.

Huy động vốn bằng nội tệ và ngoại tệ.

Tiền gởi thanh toán, tiền gởi có kỳ hạn, tiền gởi tiết kiệm và phát hành giấy tờ có giá.

Huy động vốn từ cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế.

Khách hàng chỉ được rút tiền sau khi đáo hạn hợp đồng.

Khách hàng gởi tiền vào NHTM để được thanh toán, thu chi hộ theo yêu cầu, được phép rút bất cứ lúc nào mà không hạn chế số lần giao dịch.

Chỉ dành cho khách hàng là doanh nghiệp và tổ chức kinh tế.

Lãi suất TGKKH thường cao hơn tiền gởi có kỳ hạn.

Tiền lãi = Số dư TG × thời gian gởi × lãi suất.

I = Σ Di × Ni × r, trong đó Di là số dư tài khoản ngày i, Ni là số ngày duy trì mức dư Di, r là lãi suất.

Tiền lãi = Số tiền gốc × lãi suất × số tháng gởi.

I = Số dư cuối kỳ × lãi suất × 30 ngày.

Là nguồn vốn không ổn định, chỉ dùng để cấp tín dụng ngắn hạn.

Mục đích gởi tiền chủ yếu là để sử dụng các dịch vụ thanh toán hàng ngày.

Là nguồn vốn tương đối ổn định, có kỳ hạn cụ thể, có thể dùng để cấp tín dụng ngắn hạn và trung dài hạn.

Chỉ dành cho khách hàng cá nhân, không áp dụng cho doanh nghiệp.

Tiền lãi = Số dư TG × thời gian gởi × lãi suất TG có kỳ hạn.

Tiền lãi = I = Σ Di × Ni × r.

Tiền lãi = Số tiền gốc × số tháng gởi.

Tiền lãi = Số dư cuối kỳ × lãi suất × 360.

Đối tượng huy động chủ yếu là doanh nghiệp lớn.

Khách hàng chỉ được rút tiền khi đến kỳ hạn cam kết.

Khách hàng có thể rút tiền bất kỳ lúc nào, dễ dàng chuyển đổi hình thức tiền gởi, có thể dùng sổ tiết kiệm để chứng minh năng lực tài chính hoặc cầm cố vay.

Chỉ dùng để thanh toán hóa đơn, không thể sinh lãi.

Chỉ tiết kiệm có kỳ hạn mới có khả năng sinh lãi.

Tiết kiệm có kỳ hạn chỉ được rút sau một kỳ hạn nhất định, có thể chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu tại NHTM khác.

Chỉ doanh nghiệp mới được gởi tiết kiệm có kỳ hạn.

Tiết kiệm có kỳ hạn không thể dùng để chứng minh năng lực tài chính.

Là hợp đồng tín dụng giữa NHTM và khách hàng doanh nghiệp.

Là giấy chứng nhận do NHTM phát hành để huy động vốn, xác nhận nghĩa vụ trả nợ một số tiền trong thời gian nhất định với điều kiện trả lãi và các cam kết khác.

Là chứng chỉ do công ty chứng khoán phát hành ra công chúng.

Là séc, hối phiếu dùng trong thanh toán quốc tế.

Có thời hạn dưới 1 năm, bao gồm kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gởi ngắn hạn, tín phiếu và các chứng từ có giá khác.

Có thời hạn từ 1 năm trở lên, bao gồm trái phiếu và chứng chỉ tiền gởi dài hạn.

Chỉ bao gồm kỳ phiếu và tín phiếu.

Có thời hạn dưới 6 tháng và chỉ phát hành cho doanh nghiệp.

Được phép chuyển đổi thành cổ phiếu theo các điều kiện đã xác định trước.

Chỉ được chuyển nhượng giữa các NHTM với nhau.

Có thể chuyển đổi thành tiền gởi không kỳ hạn.

Bắt buộc phải chuyển đổi thành cổ phiếu khi đến hạn.

Chứng khoán xác định quyền của người sở hữu trái phiếu được mua cổ phiếu phổ thông theo các điều kiện đã xác định.

Quyền được nhận cổ tức bằng cổ phiếu thay vì tiền mặt.

Quyền yêu cầu ngân hàng mua lại trái phiếu trước hạn.

Một loại phí phải trả khi mua trái phiếu.

Là khoản vay trực tiếp giữa các NHTM với nhau qua thị trường liên ngân hàng để đáp ứng nhu cầu vốn thiếu hụt, có thể phải chấp nhận chi phí cao hơn huy động vốn.

Là khoản vay từ khách hàng có kỳ hạn dài trên 5 năm.

Chỉ áp dụng cho NHTM nhà nước, không áp dụng cho NHTM cổ phần.

Là nguồn vốn vĩnh viễn, không phải hoàn trả.

Tái cấp vốn, chiết khấu, tái chiết khấu hoặc cho vay thanh toán.

Phát hành cổ phiếu ưu đãi hoặc cổ phiếu phổ thông.

Vay ngân hàng nước ngoài thông qua quan hệ đại lý.

Bán nợ cho công ty mua bán nợ.

Giúp khách hàng thuận lợi tích lũy khoản thu nhập nhàn rỗi, dễ dàng lựa chọn hình thức huy động phù hợp, tiếp cận các tiện ích dịch vụ ngân hàng.

Giúp khách hàng tăng thu nhập từ việc đầu tư chứng khoán trên sàn.

Giúp khách hàng được ngân hàng cấp vốn kinh doanh miễn phí.

Giúp khách hàng miễn thuế thu nhập từ lãi tiền gởi.

Phát hành bằng mệnh giá, có giá phụ trội hoặc có giá chiết khấu.

Phát hành bằng nội tệ, bằng ngoại tệ hoặc bằng vàng.

Trả lãi trước, trả lãi sau và trả lãi định kỳ.

Chứng chỉ đích danh, vô danh và ghi sổ.

Chứng chỉ đích danh, vô danh và ghi sổ.

Chứng chỉ ghi sổ, chứng chỉ vô danh và chứng chỉ chuyển nhượng.

Chứng chỉ ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.

Trái phiếu có chứng quyền và không có chứng quyền.

Tiền gởi ký quỹ LC, tiền gởi đặt cọc, tiền gởi séc bảo chi…

Tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn.

Kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu.

Vốn vay từ NHNN và từ thị trường liên ngân hàng.

I = Σ Di × Ni × r, với Di là số dư từng ngày, Ni là số ngày duy trì số dư Di, r là lãi suất TGTT.

Tiền lãi = Số dư đầu kỳ × thời gian × lãi suất.

Tiền lãi = Số dư cuối kỳ × 30 ngày × lãi suất.

I = Số dư trung bình tháng × lãi suất × 12 tháng.

Vì nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của NHTM, quyết định khả năng cho vay và kinh doanh, nhưng đồng thời phải hoàn trả gốc và lãi đúng hạn nên nếu quản lý kém sẽ gây rủi ro thanh khoản.

Vì NHTM không có nguồn thu nào khác ngoài huy động vốn.

Vì tất cả các khoản huy động đều được Chính phủ bảo hiểm 100%.

Vì huy động vốn không liên quan đến hoạt động cho vay.

Rút trước hạn một phần hoặc toàn phần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản, chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu tại NHTM khác.

Chỉ được phép rút toàn bộ bằng tiền mặt, không được chuyển khoản.

Không được thực hiện bất kỳ giao dịch nào trước khi đến hạn.

Chỉ được phép chuyển nhượng cho người thân trong gia đình.

Chỉ giúp NHTM hoàn thành nghĩa vụ báo cáo với NHNN.

Hình thành nguồn vốn để thực hiện cho vay, tài trợ, đầu tư, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán, ủy thác… tạo lợi nhuận, đảm bảo phát triển vững mạnh và nâng cao uy tín, thương hiệu.

Làm giảm tính thanh khoản của NHTM và hạn chế khả năng cho vay.

Buộc NHTM phải trả lãi suất cố định cho mọi khách hàng.