Đề kiểm tra Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại 1 - Chương 1: Tổng quan về NHTM

Tổ chức kinh doanh tiền tệ, nghiệp vụ thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền đó để cho vay, chiết khấu và làm phương tiện thanh toán

Cơ quan hành chính nhà nước chịu trách nhiệm phát hành tiền tệ quốc gia

Tổ chức tài chính vi mô hoạt động phi lợi nhuận vì mục tiêu xóa đói giảm nghèo

Công ty chứng khoán chuyên kinh doanh cổ phiếu và trái phiếu trên thị trường

Hoạt động trong lĩnh vực tài chính – tiền tệ, nhạy cảm và tác động trực tiếp đến mọi ngành nghề

Chịu sự giám sát chặt chẽ từ phía chính phủ nhằm ổn định tiền tệ

Hoạt động hoàn toàn độc lập, không chịu bất kỳ sự ràng buộc pháp lý nào từ Nhà nước

Hoạt động kinh doanh phụ thuộc vào lòng tin và mức độ tín nhiệm của khách hàng

Hai chức năng: trung gian tín dụng và trung gian thanh toán

Ba chức năng: trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và tạo tiền

Bốn chức năng: trung gian tín dụng, thanh toán, tạo tiền và bảo hiểm

Năm chức năng: tín dụng, thanh toán, tạo tiền, đầu tư và bảo lãnh

Phát hành tiền ra lưu thông

Tập trung huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để cho vay, đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế

Cung cấp các phương tiện thanh toán như séc, thẻ, ủy nhiệm chi

Đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu trên thị trường chứng khoán

Tăng lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế

Hạn chế cho vay tín dụng đối với các doanh nghiệp

Thúc đẩy lưu thông hàng hóa, tăng tốc độ thanh toán và lưu chuyển vốn, phát triển kinh tế

Quyết định chính sách lãi suất quốc gia

Tỷ lệ dự trữ bắt buộc do NHNN quy định

Giá vàng trên thị trường quốc tế

Mức lương tối thiểu vùng

Tỷ lệ lạm phát hàng năm

Mn = M0 × (1 + qn) / (1 + q)

Mn = M0 × (1 - qn) / (1 - q)

Mn = M0 + (1 - qn) / (1 - q)

Mn = M0 × n × q

Hệ thống ngân hàng tổ chức theo mô hình một cấp duy nhất

Hệ thống ngân hàng 2 cấp, các giao dịch thực hiện qua chuyển khoản và NHTM đạt tỷ lệ cho vay tối đa

Chỉ cần tỷ lệ cho vay tối đa là đủ

Các giao dịch phải sử dụng hoàn toàn bằng tiền mặt

Chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn

Do chủ sở hữu góp vào, chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng quyết định năng lực tài chính và khả năng cạnh tranh của NHTM

Được hình thành chủ yếu từ việc nhận tiền gửi của khách hàng

Là nguồn vốn mà NHTM vay từ NHNN

Vốn chủ sở hữu

Vốn huy động

Vốn vay từ NHNN

Vốn khác (tài trợ, ủy thác)

Mua sắm tài sản cố định quy mô lớn

Bù đắp thiếu hụt thanh khoản tạm thời trong hoạt động kinh doanh

Phát hành cổ phiếu ra công chúng

Chi trả lương cho nhân viên hàng tháng

Vốn tài trợ, ủy thác

Vốn chiếm dụng phát sinh từ dịch vụ thanh toán

Vốn chủ sở hữu do cổ đông góp

Vốn điều hòa trong hệ thống NHTM

Vốn huy động từ khách hàng

Một phần vốn tự có (vốn chủ sở hữu)

Vốn vay từ NHNN

Vốn chiếm dụng từ dịch vụ thanh toán

Tăng lợi nhuận cho NHTM

Đảm bảo khả năng thanh toán thường xuyên của NHTM

Hạn chế hoạt động cho vay

Tạo thu nhập từ lãi suất dự trữ

Tiền mặt tại quỹ, tiền gửi tại NHTM khác hoặc chứng khoán có tính thanh khoản cao

Bất động sản và đất đai

Cho vay dài hạn đối với khách hàng

Đầu tư vào cổ phiếu rủi ro cao

Chỉ bao gồm cho vay và chiết khấu

Cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức khác

Chỉ bao gồm cho thuê tài chính và bảo lãnh

Chỉ bao gồm bao thanh toán và cho vay

Thay thế hoàn toàn hoạt động tín dụng

Mang lại thu nhập đồng thời phân tán rủi ro trong hoạt động ngân hàng

Chỉ để đảm bảo khả năng thanh toán

Đáp ứng yêu cầu dự trữ bắt buộc của NHNN

Điều tiết nguồn vốn, góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho nền kinh tế

Tăng lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế

Thay thế hoàn toàn chức năng của NHNN

Tạo việc làm cho tất cả người lao động

Phát hành tiền mặt ra lưu thông

Tuân thủ tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tham gia thị trường mở, tuân thủ các quy định về lãi suất và tỷ giá

Tự quyết định chính sách lãi suất quốc gia

Mua bán ngoại tệ tự do không qua kiểm soát

Khách hàng không trả được nợ hoặc trả nợ không đúng hạn cho ngân hàng

Lãi suất thị trường tăng cao

Tỷ giá hối đoái biến động

Ngân hàng hết tiền mặt để chi trả

Ngân hàng thiếu khả năng chi trả hoặc không chuyển đổi kịp tài sản ra tiền theo yêu cầu hợp đồng thanh toán

Khách hàng vay tiền không trả được nợ

Lãi suất thị trường biến động

Cán bộ ngân hàng lừa đảo khách hàng

Trong quá trình cho vay ngoại tệ hoặc kinh doanh ngoại tệ khi tỷ giá biến động bất lợi

Khách hàng trong nước không trả được nợ VND

Lãi suất tiền gửi VND tăng

Ngân hàng thiếu tiền mặt VND để chi trả

Có sự thay đổi của lãi suất thị trường dẫn đến tổn thất tài sản hoặc giảm thu nhập của ngân hàng

Tỷ giá ngoại tệ tăng mạnh

Khách hàng rút tiền gửi đồng loạt

Hệ thống công nghệ thông tin bị tấn công

Rủi ro phát sinh từ các hoạt động ngoài bảng cân đối kế toán như bảo lãnh, cam kết cho vay

Rủi ro tỷ giá ngoại tệ biến động

Rủi ro hệ thống máy tính bị hỏng

Rủi ro khách hàng không trả nợ đúng hạn

NHTM do tổ chức tín dụng nước ngoài đầu tư 100% vốn và thành lập tại Việt Nam

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam

Ngân hàng liên doanh giữa Việt Nam và nước ngoài

NHTM cổ phần trong nước có vốn đầu tư nước ngoài

NHTM nhà nước

NHTM cổ phần

Công ty bảo hiểm thương mại

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Hội đồng quản trị

Tổng giám đốc

Đại hội đồng cổ đông

Ban kiểm soát

Hội sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, ATM

Chỉ có hội sở chính và chi nhánh

Chỉ có phòng giao dịch và ATM

Chỉ có sở giao dịch và quỹ tiết kiệm

10 triệu đồng

90 triệu đồng

100 triệu đồng

80 triệu đồng

Hai chức năng hoàn toàn độc lập, không có mối liên hệ

Chức năng tạo tiền là kết quả tất yếu của chức năng trung gian tín dụng khi hệ thống NHTM cho vay qua chuyển khoản

Chức năng tạo tiền ngược lại là điều kiện tiên quyết để thực hiện chức năng trung gian tín dụng

Hai chức năng mâu thuẫn nhau, không thể đồng thời thực hiện