Người vay thay đổi mục đích sử dụng vốn sau khi được cấp tín dụng

Những đối tượng có rủi ro tín dụng cao thường chủ động tìm kiếm vay vốn tích cực hơn đối tượng có rủi ro thấp

Ngân hàng áp dụng lãi suất cao để bù đắp rủi ro tín dụng

Doanh nghiệp gặp khó khăn tài chính dẫn đến mất khả năng thanh toán

Sự chênh lệch thông tin giữa hai bên xảy ra trước khi ký hợp đồng tín dụng

Bên vay có xu hướng thay đổi hành vi theo hướng bất lợi cho bên cho vay sau khi nhận được tín dụng

Bên cho vay đánh giá sai khả năng trả nợ do thiếu thông tin đầy đủ

Sự biến động lãi suất thị trường gây tổn thất cho cả hai bên

Tính chuyên môn hóa cao trong phân tích và đánh giá tín dụng

Kinh nghiệm quản lý rủi ro tích lũy qua nhiều chu kỳ hoạt động

Áp dụng công nghệ quản lý hiện đại trong thu thập dữ liệu

Sự đa dạng của các sản phẩm dịch vụ tài chính cung cấp cho khách hàng

Cho phép đa dạng hóa danh mục đầu tư, qua đó giảm thiểu rủi ro tập trung

Chi phí giao dịch tính trên một đơn vị vốn đầu tư giảm nhờ lợi thế kinh tế theo quy mô

Tăng khả năng tiếp cận nhiều nguồn vốn giá rẻ từ thị trường quốc tế

Tạo ra sức mạnh đàm phán trong việc ấn định lãi suất với khách hàng

Chuyên doanh về tiền tệ, tín dụng và cung cấp dịch vụ tài chính

Phát hành công cụ tài chính để huy động vốn và sử dụng vốn cho vay, đầu tư vào chứng khoán

Trung gian hóa quá trình chuyển vốn từ người thừa vốn sang người thiếu vốn trong nền kinh tế

Hoạt động nhằm mục tiêu doanh lợi và các mục tiêu xã hội khác

Ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, các quỹ đầu tư

Công ty bảo hiểm, bảo hiểm xã hội, quỹ hưu trí

Công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính

Ngân hàng phát triển, quỹ đầu tư phát triển

Đều thực hiện huy động vốn theo nguyên tắc bắt buộc hoặc tự nguyện và sử dụng nguồn tài chính nhàn rỗi để đầu tư

Đều nhận tiền gửi có kỳ hạn rồi cho vay lại với lãi suất cao hơn

Đều phát hành cổ phiếu và trái phiếu để huy động vốn trên thị trường

Đều hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận thuần túy

Trung gian tín dụng, trung gian thanh toán

Trung gian tài chính tiết kiệm theo hợp đồng

Trung gian đầu tư

Tổ chức thực hiện chính sách xã hội

Quỹ đầu tư là tổ chức phi lợi nhuận nên có thể thuộc nhiều nhóm

Quỹ đầu tư có tính đa năng, vừa có thể cấp tín dụng vừa có thể đầu tư theo chuyên môn

Do cách phân loại của Việt Nam có sự chồng chéo không rõ ràng

Quỹ đầu tư chỉ thực sự hoạt động theo nhóm trung gian đầu tư

Mục tiêu doanh lợi là ưu tiên hàng đầu

Hoạt động dựa trên nguyên tắc cân đối thu chi và phát triển vốn góp của thành viên, phục vụ chính sách xã hội

Chỉ hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm và hưu trí

Được Nhà nước cấp vốn điều lệ 100% và không huy động vốn từ dân cư

Bảo hiểm xã hội

Ngân hàng phát triển

Công ty bảo hiểm kinh doanh, công ty tài chính, NHTM

Ngân hàng chính sách xã hội

Tạo vốn, cung ứng vốn cho nền kinh tế và kiểm soát

Huy động vốn, cho vay và thanh toán

Tạo tiền, trung gian tín dụng và trung gian thanh toán

Giảm chi phí giao dịch, giảm chi phí thông tin và đa dạng hóa rủi ro

Kiểm soát giá cả thị trường tài chính và lãi suất

Kiểm soát hoạt động tín dụng, dòng tiền trong nền kinh tế thông qua các nghiệp vụ tài chính

Kiểm soát các tổ chức tài chính khác trên thị trường

Kiểm soát thu nhập và chi tiêu của các cá nhân trong xã hội

Vốn điều lệ phải nhỏ hơn vốn pháp định để đảm bảo an toàn

Vốn điều lệ độc lập với vốn pháp định, không có mối liên hệ

Vốn điều lệ lớn hơn hoặc bằng vốn pháp định

Vốn điều lệ và vốn pháp định là hai khái niệm đồng nhất

Nguồn vốn huy động

Nguồn vốn chủ sở hữu

Nguồn vốn trong thanh toán

Nguồn vốn tạo lập

Nguồn vốn chủ sở hữu

Nguồn vốn huy động từ tiền gửi

Nguồn vốn đi vay từ NHTW

Nguồn vốn tạo lập

Phát hành cổ phiếu ra công chúng

Vay vốn từ các ngân hàng khác trên thị trường liên ngân hàng

Thực hiện chức năng trung gian thanh toán cho khách hàng

Nhận ủy thác đầu tư từ Chính phủ và các tổ chức quốc tế

Nguồn vốn chủ sở hữu

Nguồn vốn huy động

Nguồn vốn đi vay

Nguồn vốn tạo lập

Nghiệp vụ ngân quỹ tiền mặt

Nghiệp vụ cho vay

Dịch vụ thanh toán hộ

Đầu tư vào tài sản cố định

Cho vay trung dài hạn

Cho vay ngắn hạn

Cho vay theo ủy thác của Chính phủ

Tín dụng thuê mua

Cho vay ngắn hạn

Cho vay trung dài hạn

Cho vay thấu chi

Cho vay tiêu dùng

Nguồn vốn huy động từ tiền gửi

Nguồn vốn đi vay

Nguồn vốn chủ sở hữu

Nguồn vốn tạo lập

In thêm tiền mặt để đưa vào lưu thông

Từ một lượng tiền gửi ban đầu, thông qua cho vay bằng tiền chuyển khoản làm số tiền gửi tăng gấp bội

Mua bán ngoại tệ trên thị trường để tăng lượng tiền quốc gia

Phát hành thêm cổ phiếu để tăng vốn điều lệ

Tăng lượng tiền mặt trong lưu thông

Tiết kiệm chi phí in ấn, bảo quản và vận chuyển tiền mặt

Giảm lãi suất cho vay xuống mức tối thiểu

Hạn chế hoạt động thanh toán quốc tế

Dựa trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng hoặc hạn mức thấu chi ngân hàng cấp

Dựa trên vốn điều lệ và quỹ dự trữ của ngân hàng

Dựa trên hợp đồng ủy thác đầu tư từ Chính phủ và tổ chức quốc tế

Dựa trên giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành

Các khoản thanh toán diễn ra thuận lợi, nhanh chóng và tiết kiệm

Tăng nhanh tốc độ lưu thông hàng hóa và luân chuyển vốn

Góp phần giám sát kỷ luật kinh tế, tài chính và thanh toán theo pháp luật

Trực tiếp in thêm tiền mặt để đáp ứng nhu cầu thanh toán

Tổ chức tín dụng ngân hàng

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Tổ chức bảo hiểm chuyên nghiệp

Tổ chức tài chính vi mô hoạt động phi lợi nhuận

Cơ chế huy động vốn

Cơ chế sử dụng vốn

Cơ chế quản lý rủi ro

Cơ chế phân phối lợi nhuận

Vì công ty tài chính không có giấy phép nhận tiền gửi dưới mọi hình thức

Vì công ty tài chính là tổ chức tín dụng phi ngân hàng, việc nhận tiền gửi thanh toán là chức năng độc quyền của NHTM để đảm bảo an toàn hệ thống thanh toán

Vì công ty tài chính không có khả năng trả lãi cho tiền gửi thanh toán

Vì khách hàng không có nhu cầu gửi tiền thanh toán tại công ty tài chính

Ngân hàng thương mại

Bảo hiểm xã hội

Công ty tài chính

Ngân hàng chính sách xã hội

Thay thế hoàn toàn NHTM trong hoạt động cho vay

Phân tán rủi ro tín dụng và mở rộng kênh cấp vốn cho các chương trình phát triển kinh tế - xã hội

Tạo thêm thu nhập cho cán bộ nhân viên công ty tài chính

Giảm nguồn vốn huy động của công ty tài chính

Ngân hàng thương mại

Công ty tài chính

Công ty bảo hiểm

Quỹ đầu tư

Công ty tài chính bán hàng, công ty tài chính tiêu dùng, công ty tài chính kinh doanh

Công ty tài chính ngắn hạn, trung hạn, dài hạn

Công ty tài chính nhà nước, công ty tài chính tư nhân, công ty tài chính FDI

Công ty tài chính thương mại, công ty tài chính phát triển, công ty tài chính xã hội

Tập trung cho vay tiêu dùng cá nhân dưới hình thức mua trả góp hàng hóa

Chuyên cấp tín dụng cho các dự án đầu tư quy mô lớn

Hoạt động phi lợi nhuận vì mục tiêu xã hội

Chỉ cho vay doanh nghiệp lớn, không phục vụ cá nhân

Không được huy động vốn từ tiền gửi

Đối tượng phục vụ là doanh nghiệp phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, không phải cá nhân tiêu dùng

Chỉ hoạt động trong lĩnh vực bất động sản

Không có chức năng tư vấn tài chính

TGTC chỉ hoạt động trong một lĩnh vực tài chính duy nhất

TGTC sở hữu đội ngũ chuyên gia có kiến thức sâu về tài chính, giúp xử lý giao dịch hiệu quả hơn

TGTC chuyên cung cấp dịch vụ cho một nhóm khách hàng nhất định

TGTC chỉ hoạt động ở khu vực địa lý giới hạn

Giảm thiểu rủi ro tập trung và giảm chi phí giao dịch trên đơn vị vốn

Tăng lãi suất huy động để thu hút thêm vốn

Loại bỏ hoàn toàn rủi ro tín dụng

Tăng biên lợi nhuận tuyệt đối lên mức tối đa

Cả hai bên tham gia giao dịch đều có lượng thông tin như nhau

Một trong hai bên có ít thông tin hơn bên đối tác, dẫn đến quyết định giao dịch có thể không chính xác

Thông tin chỉ được cung cấp một chiều từ người cho vay sang người vay

Thông tin được cung cấp quá nhiều gây quá tải cho các bên tham gia

Từ nguồn vốn huy động qua tiền gửi của khách hàng

Từ lợi nhuận sau thuế trích lập theo quy định và là một phần vốn chủ sở hữu

Từ khoản vay của Ngân hàng Trung ương

Từ phát hành giấy tờ có giá trên thị trường

Nguồn vốn chủ sở hữu

Nguồn vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá

Nguồn vốn đi vay

Nguồn vốn trong thanh toán

Nguồn vốn chủ sở hữu

Nguồn vốn huy động

Nguồn vốn đi vay

Nguồn vốn tạo lập

Quỹ đầu tư là tổ chức duy nhất vừa nhận tiền gửi vừa phát hành chứng khoán

Quỹ đầu tư có sự đa dạng trong chức năng: vừa có thể hoạt động như tổ chức cấp tín dụng vừa có thể đầu tư theo chuyên môn

Quỹ đầu tư hoạt động không có mục tiêu lợi nhuận

Quỹ đầu tư chỉ là trung gian đầu tư, không có chức năng tín dụng

Cả hai đều hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận thuần túy

Cả hai đều thuộc nhóm trung gian tài chính tiết kiệm theo hợp đồng nhưng khác nhau về mục đích hoạt động

Công ty bảo hiểm kinh doanh thuộc nhóm chính sách xã hội, còn BHXH thuộc nhóm vì lợi nhuận

Hai tổ chức này không có điểm chung nào về chức năng

Chỉ tập trung cho vay tiêu dùng cá nhân

Phục vụ các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội, không đặt mục tiêu lợi nhuận làm ưu tiên hàng đầu

Được phép in tiền để tài trợ cho các dự án phát triển

Hoạt động hoàn toàn dựa vào vốn tài trợ của nước ngoài

Nghiệp vụ cho vay

Nghiệp vụ ngân quỹ tiền mặt

Các dịch vụ ngân hàng khác

Hoạt động đầu tư vào chứng khoán

Chức năng trung gian tín dụng

Chức năng trung gian thanh toán

Chức năng tạo tiền

Chức năng tạo vốn

Phát hành công cụ tài chính để huy động vốn

Chuyển vốn từ chủ thể dư thừa vốn sang chủ thể thiếu vốn

Tạo tiền tài khoản thay thế tiền mặt

Giảm chi phí giao dịch cho người gửi tiền

Mục đích sử dụng vốn: bổ sung vốn lưu động tạm thời hay đầu tư dự án phát triển

Lãi suất áp dụng: cho vay ngắn hạn có lãi suất cao hơn

Đối tượng khách hàng: chỉ cá nhân hay chỉ doanh nghiệp

Tỷ lệ dự trữ bắt buộc phải trích

Chỉ để niêm yết trên sàn chứng khoán cho có uy tín

Để huy động vốn trung và dài hạn phục vụ hoạt động cho vay, đầu tư và tư vấn tài chính

Để thay thế hoàn toàn hình thức nhận tiền gửi

Chỉ để bán lại trên thị trường thứ cấp kiếm lời

Chỉ thực hiện chức năng cho vay và nhận tiền gửi

Vừa giảm chi phí giao dịch nhờ quy mô, vừa giảm chi phí thông tin nhờ chuyên môn hóa, đồng thời thực hiện các chức năng tạo vốn, cung ứng vốn và kiểm soát

Chỉ phục vụ mục tiêu chính sách xã hội, không vì lợi nhuận

Thay thế hoàn toàn hoạt động của thị trường tài chính